Чарджбек - что за зверь?

Чарджбек (от англ. chargeback) - процедура опротестования транзакции по карте кардхолдером (владельцем карты), при которой сумма платежа безакцептно списывается с получателя и возвращается плательщику на карту, после чего обязанность доказательства истинности транзакции ложится на получателя. К чарджбеку применима процедура оспаривания, в которой с одной стороны выступает получатель (интернет-магазин) и банк-эквайер, с другой банк-эмитент и плательщик (держатель карты).

Процедура строго регламентирована правилами и условиями Visa, MasterCard, Amex и тп, в том числе имеет временное ограничение - опротестование чарджбека возможно не позднее чем 180 дней с момента его возникновения. В случае, если одной стороне удалось опротестовать чарджбек - удержанная ранее сумма возвращается получателю. В случае если нет, с получателя еще удерживается штраф в размере 25$, как правило.

Но это только по инструкации так. По инструкции кондуктор - контролер в троллейбусе работает. В реальной жизни же мы понимаем как все работает, все может отличатся в зависимости от страны и конкретного банка.

Рефаунд (от англ. refund) - это когда покупатель просит у шопа (мерчанта) вернуть деньги, а если мерчант не хочет по каким-то причинам их возвращать, покупатель идет в банк - говорит что он этого не покупал и просит сделать чарджбек и ему вернут деньги, а с мерчанта их спишут и оштрафуют. Если злоупотреблять чарджами – это портит кредитную историю кардхолдера. На мелкие сумы чардж делается легко и непринужденно, а на большие банк может устроить разбирательство с карохолдером - chargeback disputes (Оспаривание платежа).

Банк проводит расследование и принимает решение о возврате средств, если считает что покупатель был обманут или транзакция была мошеннической. Стоит отметить что иногда рефунды совершаются даже без ведома самого кардхолдера, например, человеку который админит транзикации в шопе что-то не понравилось в вашем вбиве и он просто делает отмену транзикации через биллинг без ведома кардхолдера и банка, таким образом спасая себя и свой биз. от чарджбэка и штрафа.

источник: http://telegra.ph/CHardzhbek---chto-za-zver-10-20